عنوان "حساب شما، جرم شما" شاید یک استعاره تلخ از واقعیت‌هایی باشد که بسیاری از شهروندان با آن روبرو هستند، بعضاً حساب بانکی می‌تواند به ابزاری برای کلاهبرداری، پولشویی یا حتی تامین مالی تروریسم تبدیل شود و مالک آن را به دردسر بیندازد. مرکز مبارزه با جرایم مالی و ضدفساد اینترپل در سال ۲۰۲۲ کمپینی با هشتگ (YourAccountYourCrime#) را به اجرا گذاشت که هدف آن آگاه سازی جهانی درباره خطر مانی مول ها(money mule) بود. عبارت مانی مول از لحاظ لغوی به معنی قاطر پول است اما در اصطلاح جرم شناسی به واسطه های پولشویی اطلاق می شود که به‌طور آگاهانه یا نا‌آگانه حسابشان برای پنهان سازی وجوه حاصل از اعمال مجرمانه استفاده می‌شود.

حساب و کارت بانکی فقط ابزار ساده دریافت پول نیست بلکه محمل مسئولیت‌ها و مخاطره ها است. هر تصمیم ساده امروز در رابطه با حساب و یا کارت بانکی می تواند در آینده تبدیل به پرونده پیچیده و خطرناک قضایی شود. زمانی که کسی با وعده‌ی «کاری آسان با درآمد بالا» از شما می‌خواهد پولی را از طریق حساب بانکی خود دریافت و بعدها منتقل کنید یا برای وی کالا یا ارز دیجیتال بخرید و بخشی از پول نیز سهم شما باشد، ممکن است ناخودآگاه تبدیل به یک مانی‌مول (واسطه پولشویی) شوید. شرکت در این‌گونه فعالیت‌ها شاید کاری ساده ای به‌نظر برسد، اما می‌تواند شما را در پرونده های جرایم مالی مانند کلاهبرداری سایبری و پولشویی گرفتار کند. متاسفانه در چند سال اخیر شاهد پدیده اجاره حساب ها و کارت های بانکی هستیم رفتار بسیار خطرناک که می تواند مسئولیت کیفری و مدنی افراد را سبب شود.

پهنان کردن عواید حاصل از جرم برای مجرمان در سیستم بانکی کشور کار بسیار سختی است. استفاده از هر حساب و کارت بانکی که متعلق به خود بزهکاران باشد، شناسایی و بازداشت سریع آنان را در پی خواهد داشت. از اینرو شایع ترین راه  پنهان سازی عواید حاصل از جرم، استفاده از ضعف نفس و ناآگاهی واسطه ها است. کسانی که در مقابل مبالغی ناچیز حاضر می شوند حساب خود را در اختیار دیگران قرار دهند. مجرمان حرفه‌ای با وعده‌های اغواکننده یا فریب‌های احساسی، حساب‌های بانکی یا کارت‌های مردم را به‌عنوان ابزار «شست‌وشوی پول» به‌کار می‌گیرند، پول حاصل از کلاهبرداری، فروش مواد مخدر یا جرایم دیگر ابتدا به این حساب‌های واسط واریز و سپس با چند انتقال و برداشت منشاء آنها پنهان می شود. حتی اگر شما «فقط یک خدمت کوچک» ارائه دهید و از ماهیت غیرقانونی پول آگاه نباشید، ممکن است تحت عناوین چون شرکت یا معاونت در جرایم ارتکابی و یا با عنوان پولشویی تحت تعقیب قرار بگیرید.

چند علامت هشدار که نشان می‌دهد هدف مانی‌مول شدن هستید:

۱. پیشنهاد کار آنلاین از طرف افراد ناشناس بدون قرارداد رسمی مبنی براینکه فقط کافیست پول را دریافت و انتقال دهید و یا اقدام به خرید ارز دیجیتال کنید.

۲.پرداخت‌های نامعمول واریزی به حساب شما از منابع ناشناس و تماس های مکرر برای بازگرداندن وجه پرداخت شده به حساب ارسالی.

۳. درخواست اجاره کارت بانکی برای مدت مشخص به بهانه امور مالیاتی یا هر عنوان دیگر.

درصورت دریافت چنین پیشنهادهایی یا قرارگرفتن در وضعیت یاد شده؛

۱.بلافاصله همکاری را متوقف کنید و از انجام هر تراکنش جدید خودداری کنید. ۲.از پیام‌ها و مکالمات اسکرین‌شات بگیرید و هر مدرکی را حفظ کنید. ۳. با بانک خود تماس بگیرید، وضعیت را گزارش کنید و از آنها درخواست راهنمایی و مسدود‌سازی موقت حساب کنید. ۴. به نزدیک‌ترین واحد پلیس فتا یا گزارش جرایم سایبری مراجعه و شکایت رسمی ثبت کنید. ۵. از یک وکیل دادگستری مشاوره بگیرید تا حقوق و تکالیف شما روشن شود.

بنابراین به طور موکد توصیه می شود که هیچ‌گاه اطلاعات کارت و رمزها را در اختیار دیگران قرار ندهید. پیشنهادهای کاری مبهم و مشکوک با وعده کار آسان، پول کلان را بدون شناخت طرف مقابل و قرارداد رسمی قبول نکنید. اعلان‌های بانکی را جدی بگیرید و تراکنش‌های غیرمنتظره را سریعاً از بانک پیگیری کنید. دربارهٔ آگهی‌ها و گروه‌های مشکوک در شبکه‌های اجتماعی حساس باشید و گزارش کنید. در صورت رفتار طمع ورزانه و سهل انگاری و بی احتیاطی در مواجه با شرایط گفته شده ممکن است با پیامدهایی ذیل مواجه شوید:

۱. تعقیب کیفری: تحقیقات پلیس و احتمال احضار، بازداشت و محاکمه در رابطه با جرایمی چون شرکت و یا معاونت در کلاهبرداری رایانه ای، پولشویی و پنهان سازی عواید حاصل از جرم. ۲.ضبط یا استرداد وجوه: پول داخل حساب ممکن است مسدود و تحت حکم قضایی ضبط شود. ۳.محرومیت از خدمات بانکی: احتمال بسته شدن یا محدود شدن حساب‌ها با دستور قضایی وجود دارد. ۴.آسیب به اعتبار اجتماعی: پرونده کیفری ممکن است به آینده شغلی و حیثیت اجتماعی شما لطمه وارد کند. ۵.مسئولیت مدنی ناشی از تقصیر